Marktübersicht
PKV-Unternehmen HanseMerkur DKV Allianz ARAG AXA Barmenia Central Gothaer Hallesche Nürnberger R+V SDK Württembergische
Modell
  • Grundlage ist der Abschluss eines KV-Gruppenvertrages zwischen dem Unternehmen und der Hanse Merkur
  • AG ist VN und Beitragszahler
  • AN ist VP
  • versichert wird ein eindeutig homogenes Kollektiv vollständig
  • AG ist VN und zahlt die Beiträge
  • AN ist VP
  • AG versichert alle seine MA bzw. eine objektiv definierte Gruppe im Rahmen einer Zusatzversicherung
  • Beiträge für die MA zahlt der AG
  • AG ist VN
  • AN ist VP
  • Abschluss eines obligatorischen Kollektivrahmenvertrages mit Unternehmen, Vereinen, Verbänden etc.
  • AN, Mitglieder etc. (=VP) werden zu einem definierten Tarif versichert
  • Beitragszahlung übernimmt das Unternehmen, der Verein/Verband (=VN)
  • Grundlage ist der Abschluss eines obligatorischen Gruppen-/ Rahmenvertrages zwischen dem Unternehmen und der AXA
  • AG ist VN und Beitragszahler
  • AN ist VP
  • Abschluss eines Rahmenvertrages zwischen AG und Barmenia in dem alle Einzelheiten zum GV-Vertrag geregelt sind
  • AG übernimmt Beitragszahlung und ist VN; Tarifkombinationen werden durch ihn festgelegt
  • AN ist VP
  • Gruppenversicherung für die gesamte Belegschaft ("Belegschaftsversicherung")
  • Unternehmen ist VN und Beitragszahler
  • AN ist VP
  • Gruppenversicherungsvertrag mit besonderen Tarifen
  • VN ist der Arbeitgeber (Firma)
  • AN ist VP
  • GV-Vertrag obligatorisch entweder für alle MA oder einen festumschriebenen Personenkreis (z.B. Führungskräfte, PKV-Versicherte)
  • GKV-, Basistarif- und PKV-Versicherte
  • Unternehmen (bzw. Verband/ Verein) ist VN + Beitragszahler
  • AN/Mitglied ist VP
  • Abschluss einer betrieblichen Kranken-Zusatzversicherung für die Belegschaft
  • Beitragszahler: AG (entspricht § 43 ff. VVG: Versicherung für fremde Rechnung)
  • AN ist VP
  • Gruppenvertragskonzept hier: Obligatorische Absicherung aller Mitarbeiter
  • AG = VN + Beitragszahler
  • AN ist VP
  • Gruppenvertragskonzept hier: Obligatorische Absicherung aller Mitarbeiter des Betriebes bzw. der Gruppe
  • AG = VN + Beitragszahler (auf Dauer, d.h. ohne zeitliche Begrenzung)
  • AN ist VP
  • Gruppenvertragskonzept
  • AG = VN + Beitragszahler
  • AN ist VP
Leistungen für ...

Zahnersatz, bessere Unter-bringung im KH u. Chefarztbe-handlung nach Unfall, Sehhilfen, gesetzliche Zuzahlungen bei stationären Aufenthalten, Schutzimpfungen vor Auslandsreisen, Auslandsreise-KV mit weltweiter Gültigkeit,Verdienst-ausfall-Tarif mit KT ab 7. KW (4 Stufen wählbar)
à 3 Zusatzschutzvarianten

Startportfolio:
Zahn, Stationär

Einführung weiterer Deckungskonzepte geplant: Vorsorge, Stationär, Reise, Sehhilfen, Alternativmedizin, KHT, Arzneimittel, KT à 12 Module

Startportfolio:
Vorsorge, Zahnersatz, Zahn-vorsorge/-behandlung, KT, Heilpraktiker, Sehhilfen, Reise à 7 Module

stationäre Heilbehandlung, Zahnbehandlung, Zahnersatz, Kostenerstattung Sehhilfen, Heilpraktiker, Auslandsreise, Vorsorgetarif, KT, KHT, Pflegekosten- + Pflegetagegeldtarife à mind. 13 Möglichkeiten

FLEXMed:
Sehhilfen, Augenvorsorge, Heilpraktiker, Vorsorge, Zahnersatz, Prophylaxe, PZR, stationär komfort und ZBZ, Auslandsreise, Reiseimpfungen
à 13 Gesundheitsbausteine

FLEXMed Premium:
100% Restkosten ärztl. Behandlung, ambulante Operationen, Arznei-/Verbandmittel, gesetzl. Zuzahlungen, Psychotherapie, Krankentansporte, Vorsorge, Impfungen, Heil-/Hilfsmittel und Heilpraktiker (je 500€/VJ); 250 € Sehhilfen (alle 2 Jahre); Wahlleistungen KH / ZBZ, + stat. Krankentransporte / Zuzahlungen.

Ambulante Vorsorgeunter-suchungen, Praxisgebühr, Seh-hilfen, Pauschalkrankengeld, Zahnbehandlung/prophylaxe, ZE (Verdoppelung GKV-Festzuschuss), ZE (prozentuale Erstattung) KH-Behandlungen, Urlaubsreisen
à 7 Tarife

Zahnersatz, Zahnbehandlung, Inlays, Ausland, Zuzahlungen KH, Zuschuss Sehhilfen, Heilpraktiker, Wahlleistungen ZBZ/EBZ + Chefarzt, Rooming-In, Ambulante Operationen, Krankengeld
à mind. 4 Tarife

ambulante + stationäre Ergän-zung, stationäre Ergänzung bei Unfall, Zahnergänzung, Pflegetagegeld
à 7 Tarife

Sehhilfen, Hörgeräte, sonstige Hilfsmittel, Vorsorge (+ Bonus), Heilpraktiker, Arznei- u. Verbandmittel, Heilmittel, Zahnbehandlung (+ Prophylaxe), Zahnersatz, Kur-TG, KHT, KT, Ausland, Krankenhaus, Unfall (stationär), Arbeitsunfall (stationär)
à mind. 16 Module

Vorsorge, Zahn, Ausland, Heilpraktiker, Sehhilfen, Zu-zahlungen, Differenzkosten KH, Stationär (Unfall), Pflegetage-geld (nur bei vollstationärer Pflege); Krankentagegeld (nach 6 Wochen)
à 8 Tarife

Zahnersatz, Sehhilfen, Heilpraktiker, kurzfristige Auslandsreisen
à 5 Kernleistungen in einem Kompakttarif

Zahnersatz, Implantate, Zahnbehandlung, Brille, Kur Ausland, große Hilfsmittel, Naturheilverfahren, Wahl-leistungen KH, KHT, Privatpatient beim Arzt/Zahnarzt
à mind. 12 Tarife

Zahnersatz, PZR, Sehhilfen, Vorsorge, Ausland, Heilpraktiker, Wahl-leistungen KH (ZBZ und EBZ), KT, Pflegetagegeld
à mind. 10 Tarife

versicherbarer Personenkreis
  • Mitarbeiter (Unternehmen)
  • auch Ehegatten der Mitarbeiter sowie deren Kinder bis zur Vollendung des 21. LJ, Lebenspartner nach LPartG (3 Monatsfrist)
  • Mitarbeiter (Unternehmen)
  • Mitversicherung von Familienangehörigen möglich, aber nur fakultativ mit Gesundheitsprüfung
  • Mitarbeiter (Unternehmen inkl. Tochterfirmen) à unterschiedliche Tarifierungsgruppen möglich, z.B. leitende und nichtleitende Angestellte
  • keine direkte Mitversicherung von Familienangehörigen (aber separat über fakultative Gruppenverträge möglich).
  • Mitarbeiter (Unternehmen); Mitglieder (Vereine, Verbände)
  • Mitversicherung möglich für Ehe- oder Lebenspartner (häusliche Gemeinschaft), unterhaltsberechtigte Kinder
  • nicht aber: ausscheidende VP à Fortführung des Versicherungsverhältnisses zu Bedingungen der EV

FLEXMed:

  • Mitarbeiter (Unternehmen)
  • Mitversicherung von Familienangehörigen möglich, aber mit Gesundheitsprüfung

FLEXMed Premium:

  • definierte Gruppe von Mitarbeitern (Führungskräfte, TOP-Mitarbeiter)
  • Mitversicherung von Familienangehörigen möglich, aber mit Gesundheitsprüfung
  • Mitarbeiter (Unternehmen)
  • Familienangehörige können mitversichert werden à EHE-/Lebenspartner, Kinder (bis zur Vollendeung des 27. LJ), zahlen die Beiträge aber selbst, separater Vertrag, nach einer Gesundheitsprüfung, AN wird VN
  • gesamte Belegschaft oder definierte MA-Gruppen (vollständig!)
  • Mitversicherung von Familienangehörigen möglich, aber mit Gesundheitsprüfung
  • Mitarbeiter (Unternehmen): alle oder eine bestimmte Einheit, die z.B. eine zusätzliche Leistung des AG erhalten sollen
  • Familienangehörige (Ehegatten, Kinder bis zur Vollendung des 21. LJ bzw. 27. LJ bei Schul- oder Berufsausbildung, Lebenspartner in häuslicher Gemeinschaft) können mitversichert werden (aber nur in max. gleichem Umfang + generell nur innerhalb von 3 Monaten seit Firmeneintritt des MA)
  • Mitarbeiter
  • nicht aber
    • Familienangehörige, sonstige Mitarbeiter, Rentner (Tarife ZbKV / GV à AN-finanziert, aber auch ohne Gesundheitsprüfung)
    • Ex-Mitarbeiter, EX-Familienangehörige (Tarife ZbKV / EV à AN-finanziert)
  • Mitarbeiter (Unternehmen)
  • Familienangehörige können mitversichert werden, aber... Beiträge werden vom Arbeitnehmer gezahlt inkl. Gesundheitsprüfung
  • Mitarbeiter in unbefristetem Arbeitsverhältnis (einschl. Auszubildende, Firmeninhaber, Geschäftsführer, Vorstandsmitglieder)
  • Ehegatten, Lebenspartner in häuslicher Gemeinschaft, Kinder (minderjährig bzw. in der Ausbildung bis max. 25. Lebensjahr)
  • Mitarbeiter (keine 400€-Kräfte)
  • Familienangehörige (Ehepartner, Lebensgefährten, Kinder - solange noch in Ausbildung) bei gleichem Versicherungsumfang und -beginn, ohne Gesundheitsprüfung
  • Mitarbeiter
  • (zu "Familienangehörigen" momentan noch keine Angaben)
Kalkulation der Beiträge
  • ohne Alterungsrückstellung d.h. nach "Art der Schadenversicherung"
  • geschlechtsunabhängig /Unisexbeiträge
  • altersabhängig
  • ohne Alterungsrückstellung d.h. nach "Art der Schadenversicherung"
  • geschlechtsunabhängig /Unisexbeiträge
  • altersunabhängig: 21-65 Jahre
  • ohne Alterungsrückstellung d.h. nach "Art der Schadenversicherung"
  • geschlechtsunabhängig /Unisexbeiträge
  • mit gängiger Altersgruppeneinteilung (große Altersklassen; bei KT 5 Jahresaltersklassen)
  • mit Alterungsrückstellung
  • geschlechtsabhängig/ keine Unisexbeiträge
  • altersabhängig

Beide Tarifvarianten:

  • ohne Alterungsrückstellung d.h. nach "Art der Schadenversicherung"
  • geschlechtsunabhängig /Unisexbeiträge

FLEXMed:

  • altersunabhängig

FLEXMed Premium:

  • altersabhängig
  • ohne Alterungsrückstellung d.h. nach "Art der Schadenversicherung"
  • geschlechtsunabhängig /Unisexbeiträge
  • altersunabhängig (Alter 16-67) - Unterschiede nur bei den Kindern und über 67-Jährigen
  • mit Alterungsrückstellung
  • geschlechtsabhängig/ keine Unisexbeiträge
  • altersabhängig
  • ohne Alterungsrückstellung d.h. nach "Art der Schadenversicherung"
  • geschlechtsabhängig/ keine Unisexbeiträge
  • altersabhängig: 10-Jahres-Sprünge (Ausnahme: 5-Jahres-Sprung ab Höchstaufnahmealter 65)
  • ohne Alterungsrückstellung d.h. nach "Art der Schadenversicherung"
  • geschlechtsunabhängig /Unisexbeiträge
  • altersunabhängig

nicht bekannt

  • ohne Alterungsrückstellung d.h. nach "Art der Schadenversicherung"
  • geschlechtsunabhängig /Unisexbeiträge
  • altersabhängig
  • ohne Alterungsrückstellung d.h. nach "Art der Schadenversicherung"
  • grds. geschlechtsunabhängig /Unisexbeiträge (bis auf Tarif NHF/ Naturheilverfahren)
  • altersabhängig
  • ohne Alterungsrückstellung d.h. nach "Art der Schadenversicherung"
  • grds. geschlechtsunabhängig /Unisexbeiträge (bis auf Tarif NHF/ Naturheilverfahren)
  • altersabhängig: 3 Altersstufen
Verzicht auf Gesundheits-prüfung (GP)

Ja

Ja

Ja

Ja, durch Quotenregelung Verzicht auf RP auch bei kleineren + mittleren Firmen möglich

Ja, beide Tarifvarianten

Ja, unter der Voraussetzung, dass für mind. 90% der GKV-versicherten MA - bei einer Mindestanzahl von 20 VP - BusinessClass-Tarife vereinbart werden (Familienangehörige werden nicht mitgerechnet)

Ja

Möglich aber nicht bei KMU, sondern nur bei Firmen über 50 MA, aber abhängig von z.B.: Anzahl d. Hauptversicherten, ø-AU-Tage der Gruppe, versicherbaren Berufsgruppen

Ja, auch Familienangehörige

Ja

Ja

Ja, auch Familienangehörige

Ja

Wegfall der allgemeinen + besonderen Wartezeiten

Ja, sofortiger Versicherungsschutz

Ja, sofortiger Versicherungsschutz, auch für bereits eingetretene Leistungsfälle

Ja, sofortiger Versicherungsschutz

Ja, sofortiger Versicherungsschutz

Ja, sofortiger Versicherungsschutz in beiden Tarifvarianten

Ja, sofortiger Versicherungsschutz

Ja, sofortiger Versicherungsschutz

Ja, sofortiger Versicherungsschutz

Ja, sofortiger Versicherungsschutz

Ja, sofortiger Versicherungsschutz

Ja, sofortiger Versicherungsschutz

Ja, sofortiger Versicherungsschutz

Ja, sofortiger Versicherungsschutz

Ausschlüsse

nicht bekannt

Keine, Keine Ausschlussdiagnose, Mitversicherung von Vorerkrankungen, für bereits eingetretene Versicherungsfälle wird ab Versicherungsbeginn gezahlt.

es werden keine Kollektive mit signifikantem Anteil problematischer Risiken hinsichtlich Gesundheitszustand, Berufstätigkeit oder Ähnliches (z.B. Berufsgruppe D nach AZL-Systematik, Zuschläge im Einzelgeschäft) versichert

bestimmte Berufe, vor dem Versicherungsverhältnis eingetretene Erkrankungen + z.B.angeratene Untersuchungen/ Behandlungen sind über eine Ausschlussklausel vom Versicherungsschutz ausgenommen

FLEXMed:
bei angeratenen bzw. laufenden Behandlungen sowie laufend behandlungsbedürftigen Erkrankungen
FLEXMed Premium:
bei Krebs, Herzinfarkt, Epilepsie, Multipler Sklerose, Diabetes, Bluterkrankheit, HIV-Infektion

nicht bekannt

nicht bekannt

Liste "Nicht versicherbare Berufe"

bei stationären Bausteinen wie: K und KH à Ausschluss akuter KH-Aufenthalte, KUR, KTà Ausschluss akuter Versicherungsfälle

Ersatz fehlender Zähne und geplante zahnärztliche Maßnahmen sind vom Versicherungsschutz ausgeschlossen, bestimmte Berufsgruppen

nicht bekannt

vom Vers.Schutz ausgenommen sind weiterhin: bereits begonnene o. konkret geplante KH-Aufenthalte, Zahn-/Paradontosebehandlungen, Kieferregulierung und Zahnersatzmaßnahmen

nicht bekannt

Weitere Absicherungs-konzepte / GV-Vertragskon-zepte im Angebot?

Ja, Firmengruppenverträge

  • alleinige Beitragszahlung durch den MA im Lastschriftverfahren
  • Voll- und Zusatzversicherungen
  • keine Unisexbeiträge
  • Beispiel: tuevnord-hansemerkur.de

bisher:

  • Firmen-Gruppenverträge mit normalen GV-Tarifen + Alterungsrückstellung (kalkuliert nach Art der LV)
  • bei AG-Finanzierung fest definierte Mindestkollektivgrößen

Ja, fakultatives Gruppenvertragsgeschäft:

  • AG schließt einen bKV-Gruppenvertrag ab
  • AN kann sich und ggfls. seine Angehörigen zu vergünstigten Tarifen versichern.
  • inkl. Gesundheitsprüfung

Ja, zusätzlich zum obligatorischen AG-finanzierten Kollektivrahmenvertrag möglich:

  • fakultativer Kollektivrahmenvertrag, (MA zahlt selbst)
  • Kollektivrahmenvertrag für KKV (Klassen Einstieg, Komfort, Premium) inkl. kostenloser Patientenrechtsschutz + Servicekonzept

Ja, angeboten werden neben der AG-finanzierten Lösung:

  • AG-organisierte GV-Verträge (KKV, Zusatz- und Pflegevers.): persönlicher Gesundheitsschutz für den Mitarbeiter zu günstigen Konditionen; Mitarbeiter = VN + Beitragszahler
  • Firmen-Gruppenverträge mit normalen GV-Tarifen + Alterungsrückstellung (kalkuliert nach Art der LV)

Ja, angeboten wird neben der AG-finanzierten Lösung:

  • Rahmenvertrag zwischen AG - Central
    • Beitragszahler ist der MA
    • erforderlicher Mindestumfang (nach 1 Jahr) 5 neue Einzelverträge oder insg. 1.000 Euro MSB
    • normale Gesundheitsprüfung

Ja, neben der rein AG-finanzierten Lösung:

  • AG + MA teilen sich die Beitragszahlung zu festgelegten Anteilen
  • alleinige Beitragszahlung durch die MA

Ja, zusätzlich zur Tarifserie bKV weitere Absicherungskonzepte:

  • Tarife ZbKV / GV ohne Alterungsrückstellung (für Familienangehörige, sonst. Mitarbeiter, Rentner)
  • Tarife ZbKV / EV mit Alterungsrückstellung (für ehemalige Mitarbeiter, Ex-Angehörige)
  • Ja, arbeitnermerfinanzierte bKV (i.d.R. für die Angehörigen): Beitragszahler = Arbeitnehmer; inkl. Gesundheitsprüfung; Familienangehörige profitieren dennoch von den günstigen Gruppenkonditionen

Ja, zusätzlich zu Tarif Sorin weitere Absicherungen innerhalb des (Gesamt-) Firmenkonzepts möglich:

  • Tarife mit Alterungsrückstellung (Voll- + Zusatzversicherung)
  • Tarife ohne Alterungsrückstellung (Zusatzversicherung)

Ja, Firmengruppenverträge (ebenfalls Firmenkonzept FIRMAprivat) z.B. mit AN-finanzierter Variante, hier aber Ausschluss bei 15 Hochrisikoerkrankungen, die bereits bei Vertragsschluss diagnostiziert oder schon behandelt wurden und ohne Wartezeiterlass.

Ja, Firmengruppenverträge für MA + Familienangehörige, z.B. mit AN-finanzierter Variante (günstige Beiträge, auch keine Wartezeiten); Kollektivrahmenvereinbarungen; Firmen-Gruppen-Unfallversicherung)

Besonderheiten
  • Keine "Tarife", sondern Versicherungsschutz auf Leistungsarten-Ebene bonusmed.de
  • Arbeitnehmer-Hotline für den Leistungsfall
  • Flexibles Bausteinsystem
  • bei einer dauerhaften Unterschreitung der geforderten Mindestbeteiligung (20 VP innerhalb eines Jahres) ist eine Kündigung des Rahmenvertrages nicht auszuschließen.

FLEXMed:

  • Flexible Zusammenstellung des Leistungspaketes, auch innerhalb der Bausteine

FLEXMed Premium:

  • Beitragsfreiheit: bei Elternzeit, Pflegezeit, langfristiger Arbeitsunfähigkeit
  • Beitragsrabatt für unter 40-Jährige bei durchgeführter Einstellungsuntersuchung
  • weniger Flexibilität durch Versicherung aller MA in einheitlichem Tarif
  • eigenes Internet-Portal inkl. Beitragsrechner
  • weniger Flexibilität durch Versicherung aller MA in einheitlichem Tarif
  • weniger Flexibilität durch Versicherung aller MA in einheitlichem Tarif
  • neu hinzukommende Mitarbeiter können innerhalb von 6 Monaten ab Arbeitsbeginn zu gleichen Konditionen in den Vertrag einsteigen
  • Flexibles Bausteinsystem:
    • mit unterschiedlichen Tarifstufen (verschiedene Höchsterstattungsgrenzen)
    • 100% Kostenerstattung
  • PKV-Versicherte sind ebefalls versicherungsfähig
  • grundsätzliche Risikoprüfung der Berufsgruppe (Einschätzung vorab)
  • Tarif Sorin ist eingebettet in ein sehr umfangreiches Gesamt-Firmenkonzept der R+V (3-stufig) erhöht Auswahl / Flexibilität im Firmengeschäft
  • Einschluss aller 15 Hochrisikoerkrankungen, auch wenn deren Behandlung zu Beginn des Vers.Verhältnisses bereits andauert (z.B. Aids, Multiple Sklerose etc.) nur bei den Mitarbeitern
  • bei den Stationärtarifen (SG2F, SG1F) werden die mtl. Beiträge derzeit ab Alter 66 um eine Sofortüberschussbeteiligung i.H.v. 15 % vermindert.

nicht bekannt